Что нужно знать о блокировках карт по новому закону

Фото: iltumen.ru
Совсем скоро у банков появится обязанность отслеживать и пресекать попытки мошенников украсть деньги со счетов граждан и компаний.   Закон об этом вступает в силу 27 сентября, но перечень обязательных признаков переводов денежных средств без согласия клиента (которые банки будут обязаны блокировать) ЦБ еще не опубликовал. По этим признакам банки будут определять, что платежное поведение конкретного клиента стало нетипичным для него, а значит, есть все основания подозревать, что доступ к его счету пытаются получить злоумышленники.   Подозрение могут вызвать нетипичные для клиента сумма и время совершения операции, место, периодичность операций, говорит начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова.   Банк в таком случае должен заблокировать операцию и узнать у клиента, отдавал ли он на нее распоряжение.   В случае необходимости банк может запросить у клиента документы для подтверждения операции, сообщили в пресс-службе ВТБ. После их получения платеж будет проведен незамедлительно, при этом перевыпуск карты не потребуется, заверили в банке, это подтвердили в ЦБ. Если же транз­акция окажется действительно мошеннической, банк заблокирует карту и предложит перевыпустить ее за счет клиента, говорит Сазонова.   Чтобы избежать напрасной блокировки, в банках рекомендуют как минимум предупреждать о крупных покупках и выезде за границу. "Если клиент выезжает из страны впервые либо едет в такую страну, где до этого ни разу не был, необходимо предупредить банк заблаговременно не позднее одной недели до даты предполагаемой поездки", - советует Сазонова.   Закон требует, чтобы банк "незамедлительно" связался с клиентом для подтверждения транзакции, а затем "незамедлительно" возобновил операцию. Слово "незамедлительно", хотя и встречается в законодательстве, нигде нормативно не определено. В Банке России пояснили только, что банк должен связываться с клиентом "сразу после" блокировки.   Сложно утверждать, в каком случае исходя из нового закона обязанность банка действовать незамедлительно будет считаться исполненной. А это важно - например, в сделке с недвижимостью задержка может привести к ее срыву или к штрафам для покупателя. Юристы делали попытки обосновать, что сроки, описываемые понятиями "немедленно" и "незамедлительно", исчисляются минутами, однако эти доводы не представляются обоснованными; суды пресекали попытки приравнять "незамедлительно" к одному дню.   "Своевременность действий банка будет в каждом конкретном случае оцениваться либо судом при рассмотрении спора, либо надзорными органами, - отмечает замруководителя практики имущественных и обязательственных отношений "НЮС Амулекс" Галина Гамбург. - Но в любом случае это должен быть минимальный срок, объективно необходимый для выполнения банком всех действий по возобновлению исполнения распоряжения клиента с учетом сроков совершения операции, установленного законодательством и договором банковского счета". "При разрешении спора расторопность действий банка будет оцениваться с учетом всех обстоятельств дела, - добавляет партнер юридической компании Нортиа ГКС Денис Гудков. - В частности, значение будет иметь соблюдение условий договора банковского счета и установленного в нем порядка направления запросов клиентам". На практике это должно побуждать банки действовать максимально быстро, говорит партнер фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов.   Закон не указывает, как именно должно быть запрошено подтверждение, поэтому банки будут использовать привычные каналы: смс о блокировке с просьбой связаться, push-уведомления, сообщения онлайн-банка, звонки операционистов, письма, USSD-запросы и так далее. Срок ожидания реакции от клиента - два дня. Если ответа так и не будет, банк должен автоматически разблокировать транзакцию.
Источник: "Российская газета
 
По теме
Право блокировать карты и электронные кошельки получили банки с 26 сентября - ИА SakhaLife.Ru Российские банки с 26 сентября смогут приостановить любой денежный перевод, а также заблокировать карту и электронные средства платежей –электронные кошельки, предоплаченные банковские карты и мобильные приложения.
26.09.2018
 
Российские банки с 26 сентября смогут приостановить любой денежный перевод, а также заблокировать карту и электронные средства платежей –электронные кошельки, предоплаченные банковские карты и мобильные приложения.
26.09.2018
Огромный билборд с фото якутской певицы повесили в Индии - ИА SakhaLife.Ru Остановка имени Подлужной 🤣🤪 Индия, ты веселая 😆 — написала в своем Instagram певица Организаторы музыкального фестиваля «ROOT folkways» повесили огромный рекламный щит с фотографией Олены Подлужной на остановке город
21.11.2018
В Якутске проводится процессуальная проверка по факту обнаружения двух тел несовершеннолетних при тушении пожара - Следственный комитет Следственным отделом по г.Якутску СУ СК России по Республике Саха (Якутия) проводится процессуальная проверка по факту обнаружения двух тел несовершеннолетних при тушении пожара,
20.11.2018 Следственный комитет
МЧС Якутии о снижении гибели и травматизма детей на территории Республики - МЧС Республики Саха (Якутия) Сегодня, на базе Высшей школы инновационного менеджмента при Главе Республики Саха (Якутия) прошла лекция посвященное предупреждению гибели и травматизма детей на территории Республики Саха (Якутия).
21.11.2018 МЧС Республики Саха (Якутия)
Фотогалерея - Nerungri.Ru Сделать селфи с Жаном Рено, посмотреть, как выглядит снежный человек, или взглянуть в глаза самому Владимиру Путину – все это возможно с 20 ноября по 23 декабря в Музее истории освоения Южной Якутии им.
21.11.2018 Nerungri.Ru
Вносятся изменения в закон о физической культуре и спорте в Якутии - Государственное Собрание РС(Я) В ходе работы третьего (очередного) пленарного заседания Госсобрания (Ил Тумэн) 21 ноября 2018 года приняты в окончательном поправки в закон «О физической культуре и спорте в Республике Саха (Якутия).
21.11.2018 Государственное Собрание РС(Я)
Николай Охлопков: «Следующая цель – чемпионат Европы» - ИА SakhaLife.Ru Сегодня утренним рейсом «Москва-Якутск» прилетел бронзовый призер молодежного чемпионата мира Вместе с борцом в Якутск прибыли главный тренер сборной республики В ладимир Кириллин и директор ШВСМ Александр Игнатьев .
21.11.2018 ИА SakhaLife.Ru
В структуре Окружной администрации Якутска количество заместителей мэра сокращено с шести до пяти - Администрация г.Якутск На состоявшейся 21 ноября III сессии Якутской городской думы депутаты большинством голосов поддержали внесение изменений в положение «О структуре окружной администрации города Якутска» от 21 марта 2012.
21.11.2018 Администрация г.Якутск
В закон о недрах предлагается внести изменения - Государственное Собрание РС(Я) В ходе третьего (очередного) пленарного заседанияИл Тумэна шестого созыва 20ноября 2018 года парламентариирассмотрели законопроект о внесении изменений в статью 24 Закона Республики Саха (Якутия) «О недрах»,
21.11.2018 Государственное Собрание РС(Я)
Центральным межрайонным следственным отделом СУ СК РФ по Республике Саха (Якутия) возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст.
21.11.2018 Следственный комитет
Временные ограничения электроснабжения 22 ноября в г. Якутске и ряде районов будут проводиться по следующему графику:  г. Якутск:  09:00-12:00 – Притузова 53 – распределение нагрузки;
21.11.2018 ИА SakhaLife.Ru