Финансовое мошенничество – настоящий бич в эпоху цифровой экономики. Теперь, чтобы завладеть чужими средствами, не надо выходить на дорогу разбоя и силой отбирать деньги и даже не нужно приобретать мастерство «ненавязчивого» карманного вора. Никакого насилия и прямого контакта с жертвой.
Технические устройства, информационные технологии, средства связи в сочетании с приемами социальной инженерии – вот арсенал современных финансовых цифровых мошенников.
Самая частая цель атаки мошенников – это безналичные деньги и банковская карта.
Какие виды финансового мошенничества существуют, как распознать мошенников, как защитить свои деньги
Согласно справочной и статистической информации, представленной МВД по Республике Саха (Якутия) о росте преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий (ИТТ) (ст.159 УК РФ) за 2023 год на территории республики зарегистрировано 2206 фактов дистанционного обмана граждан и 713 случаев неправомерного списания денег с карты. Общий ущерб по итогам 2023 года составил более 946 млн. рублей
Если рассматривать общую картину по всей России, общий ущерб по итогам 2022 года от финансовых мошенников составил более 14 млрд рублей. По данным Центрального Банка РФ за 9 месяцев 2023 года финансовые мошенники похитили у россиян 11,7 млрд. рублей.
В ходе исследования были выявлены следующие инсайты:
Как распознать мошенника?
Несмотря на то что мошеннических схем очень много, распознать мошенника можно по нескольким признакам:
Пример 1 . Вам звонят из «службы безопасности банка» и сообщают, что по вашей карте прямо сейчас проводится подозрительная операция. Вам предлагают срочно назвать трехзначный код, указанный на обратной стороне карты, чтобы отменить транзакцию, или перевести деньги на якобы безопасный счет.
Пример 2 . Вам приходит СМС от банка с текстом: «С вашей карты списаны деньги. Для отмены транзакции позвоните по указанному номеру».
Пример 3 . Вам приходит электронное письмо, в котором вам сообщают, что вам положена социальная выплата. Чтобы ее получить, нужно перейти по ссылке и ввести свои данные.
Мошенник может представиться сотрудником какой либо организации, например банка, государственных или правоохранительных органов, техподдержки, знакомым семьи. Он может подделать идентификатор вызывающего абонента, сайт организации или аккаунт известного вам человека, чтобы не вызвать у вас подозрений. Под каким бы предлогом ни обращались к вам мошенники, всем им нужно одно — ваши деньги.
Возьмите паузу. Если вы получили тревожный звонок или сообщение , главное — не реагируйте сразу. Если речь о деньгах, а вас торопят — это подозрительно.
Если вам звонят, выберите любой удобный повод, который якобы мешает вам продолжить разговор, например вам нужно закрыть дверь или найти наушники, потому что вы плохо слышите собеседника. Это даст вам время и не отпугнет собеседника, если он не мошенник.
Если вам пришло сообщение о неожиданном списании средств, не звоните по указанному в сообщении телефону и не переходите по ссылке. Обратитесь в банк по телефону (номер горячей линии указан на обратной стороне карты) или через официальное мобильное приложение.
Проанализируйте информацию. Если с вами связались сами, говорят о деньгах, пытаются вывести из равновесия (торопят, пугают, давят на жалость или жадность) и просят сообщить конфиденциальные данные, скорее всего, это мошенники.
Запомните, никому нельзя сообщать:
Настоящий сотрудник банка и службы безопасности знает ваши фамилию, имя и отчество, последние четыре цифры вашей карты, сколько денег на вашем счете. Он не попросит снять деньги в банкомате, перевести их на другой счет или сообщить данные карты кому-то еще. Когда банк замечает сомнительный платеж или перевод с вашего счета, с вами могут связаться, только чтобы подтвердить или отклонить операцию. Конфиденциальные данные для этого не нужны. Если о них спрашивают — вас пытаются обмануть.
Вешайте трубку. Если вы пришли к выводу, что общаетесь с мошенником, сразу вешайте трубку. После этого позвоните в банк или другую организацию, сотрудником которой представился мошенник, и расскажите о ситуации. Так вы поможете организации усилить меры безопасности и узнаете, все ли в порядке с вашим счетом.
Вы можете установить на телефон определитель номера. Он распознает подозрительные звонки, и вы снизите вероятность общения с мошенниками.
Согласно информации, представленной МВД по Республике Саха (Якутия) в настоящее время на территории республики преобладают наиболее распространенные схемы совершения дистанционных хищений:
– мошенники представляются работниками банковских структур и правоохранительных органов;
– мошенники совершают хищения посредством использования интернет- площадок (Авито, Дром, Юла и т.д.);
– мошенники размещают рекламу в социальных сетях как быстро и много заработать на инвестициях в ценные бумаги и криптовалюту.
Н аиболее распространенные схемы мошенничества:
Что делать, если вы стали жертвой мошенников?
Если вы стали жертвой мошенников, немедленно обратитесь в банк по телефону (номер горячей линии банка указан на обратной стороне карты) или через официальное мобильное приложение и заблокируйте карту.
Не позднее дня, следующего за днем поступления информации о совершении подозрительной операции, подайте в банк заявление о несогласии с операцией. Банк проверит, сообщали ли вы ПИН-код, код безопасности или срок действия карты посторонним. Если вы нарушили правила безопасности, банк не компенсирует потери.
Подайте заявление в полицию. Чем быстрее вы это сделаете, тем выше вероятность того, что преступников найдут и привлекут к ответственности, поэтому выберите самый быстрый в вашем случае способ.
